| http://news.liaoing.com 2006-3-21 17:43:58 来源: 浏览量: |
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根据咨询的结果及自身条件，确定付款方式（即贷款数额），并按确定的付款方式与开发商签订购房合同，支付首付款。
3．提交贷款申请
按申请的贷款额、确定的担保方式及个人自然情况填写个人住房借款申请表，将填好的借款申请表连同银行要求的其它材料一并提交贷款银行，提出贷款申请。提交贷款申请通常是由银行指定的律师办理。
4．委托银行指定的律师事务所进行资信审查
律师对个人贷款条件审查后，向银行出具个人资信法律意见书，作为银行审批贷款的参考。
5．签订《借款合同》及《收押合同》
银行对贷款申请经审查同意发放贷款的，由银行、申请人及开发商三方共同签署借款合同，以明确三方权利义务，在借款合同中开发商是贷款保证人，借款人未按期归还贷款，由开发商承担连带还款责任。收押合同是银行、开发商、购房者三方签署的约定房屋所有权证交银行收押的协议。
6．办理保险手续
根据借款合同的约定，借款人应向指定的保险公司办理抵押房屋全额财产保险。投保的保险期限应不低于贷款期限，保险的受益人为银行。保险手续一般由银行代办。
7．在贷款银行办理开户手续
为便于按期归还贷款，借款人应在贷款银行开设存款帐户，由银行按期从该帐户内划扣还款。
8．按期还款
按借款合同约定的还款方式和还款额，按期归还贷款。
9．办理抵押登记
按借款合同约定，借款人取得《房屋所有权证》后，应至房地产管理部门办理抵押登记手续，并将房屋所有权证交银行收押。
10．解除抵押登记
借款人偿还全部贷款后，与银行一起至房地产管理部门解除房屋抵押登记，收回《房屋所有权证》。
五、申请个人住房商业贷款应签署的文件
1．个人住房贷款申请表（一份）
2．借款合同（一式五份）
3．个人抵押商品住房投保单（一份）
4．承诺书
在委托律师事务所对个人资信进行审查时，应向律师事务所出具承诺书，承诺其向律师事务所提供的所有材料均真实有效。
5．抵押登记承诺书
用于抵押的房屋如存在其它共有人，抵押行为应获得其他共有人同意。所以，申请房屋抵押贷款时，银行要求抵押房屋共有人出具书面同意抵押声明。
6．抵押登记授权委托书
银行为保证如期办理抵押登记，一般要求借款人委托律师事务所办理房屋抵押登记手续。
7．注销登记授权委托书
前面已讲述过，对预售房屋，《商品房买卖合同》应于签订后30日内向房屋管理部门办理登记备案手续。注销登记授权委托书在内容上是授权出卖人在购房者未按期偿还贷款本息时有权办理《商品房买卖合同》预售注销登记手续。笔者认为，如购房者与房地产开发企业在《商品房买卖合同》中未约定购房者未按期偿还贷款出卖人有权解除合同的，此授权委托书不具有实际意义。
8．谈话记录（一份）
律师事务所受贷款申请人委托，对申请人资信进行调查过程中，律师与申请人的书面谈话记录，应由申请人签字确认。
9．收押合同（一式四份）
合同约定借款人取得《房屋所有权证》后，应将权利凭证交银行收押。
10．代扣还款委托书
为方便借款人按期还款，借款人可委托银行按期从固定帐户内直接划款。
11．个人住房担保贷款转存凭证（借款借据）
按照借款合同的约定，借款人申请的贷款由银行直接划入开发商帐户。个人住房担保贷款转存凭证是上述划款行为的凭据。
12．印签卡
印签卡是银行留存的借款人的签名样本。
13．电子货币卡申请表
借款人申请代扣还款业务，应向贷款银行申请办理储蓄卡。
六、申请个人住房商业贷款应交纳的费用
1．律师审查费
按银行要求，申请个人住房贷款，申请人须委托银行认可的律师事务所对申请人个人资信情况进行调查，审查结果由律师事务所出具律师意见书。银行依据律师的意见决定是否批准贷款。律师委托费一般为贷款额的3‰。笔者认为，贷款申请人个人资信调查是银行为降低贷款风险而进行的审查工作，属银行正常工作范围，现将上述审查工作委托律师事务所来完成，委托人系银行，而并非贷款申请人，所以律师审查费应由银行承担，而不应由贷款申请人承担。现广州地区的律师审查费已改为银行承担，期望北京地区银行能尽快改变这一项不合理收费。
2．公证费
贷款申请人为夫妻一方或贷款申请人为共同购房人中一方的，其它共有人须对将所购房屋抵押予银行的行为做出是否同意的声明。该声明应以书面形式做出，并对该声明进行公证，公证费为200元。
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