| http://news.liaoing.com 2006-3-21 17:43:58 来源: 浏览量: |
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3．保险费
根据《个人住房贷款管理办法》的规定，借款人申请抵押贷款，应对抵押物办理财产保险。财产保险费的费率各保险公司略有不同，下面仅以中国太平洋保险公司的个人抵押商品住房投保单为例讲述保险费的计算。保险费计算公式为：
保险费＝总房价×换算现值系数×年费率
换算现值系数和年费率分别见表一和表二。
中国太平洋保险公司的个人抵押商品住房投保单的保险责任范围包括财产损失保险和还贷保证保险。财产损失保险是指投保物遭受约定事由而致损时，由保险人承担赔偿责任。还贷保证保险是指被保险人在保险期限内遭受意外伤害事故致死亡或伤残，而丧失全部或部分还贷能力时，由保险人承担部分或全部还贷责任。
保险费年费率表
| 保险年限 |
保险年费率 |
保险年限 |
保险年费率 |
| 5年（不含）以下 |
0.60‰ |
15年－20年（不含） |
0.46‰ |
| 5年－10年（不含） |
0.54‰ |
20年－25年（不含） |
0.43‰ |
| 10年－15年（不含） |
0.50‰ |
25年（含）以上 |
0.40‰ |
（表一）
保险费换算现值系数表
| 保险期限年限 |
换算现值系数 |
保险期限年限 |
换算现值系数 |
保险期限年限 |
换算现值系数 |
| 1 |
1.00 |
11 |
9.87 |
21 |
16.96 |
| 2 |
1.98 |
12 |
10.65 |
22 |
17.59 |
| 3 |
2.93 |
13 |
11.41 |
23 |
18.20 |
| 4 |
3.87 |
14 |
12.16 |
24 |
18.80 |
| 5 |
4.78 |
15 |
12.90 |
25 |
19.39 |
| 6 |
5.68 |
16 |
13.61 |
26 |
19.96 |
| 7 |
6.55 |
17 |
14.31 |
27 |
20.52 |
| 8 |
7.41 |
18 |
15.00 |
28 |
21.07 |
| 9 |
8.25 |
19 |
15.67 |
29 |
21.61 |
| 10 |
9.07 |
20 |
16.32 |
30 |
22.31 |
（表二）
4．办理储蓄卡费
借款人申请委托扣款业务，即委托银行按月从储蓄卡中自行划款，需向贷款银行申请办理储蓄卡。办卡费3元，办卡时最低存款额为10元。
5．产权登记费
购房者取得《房屋所有权证》后，应至房地产管理部门办理抵押登记手续，抵押登记费为每套房屋80元。
七、个人住房商业贷款月还款额的计算
个人住房贷款还款方式有两种，一种是等额本息还款法，即借款人按月以相等的金额偿还贷款本息；另一种是等额本金还款法，即借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减。现因银行多数采用等额本息还款方式，下面仅介绍等额本息还款法月均还款额的计算。
月均还款额计算公式如下：
月均还款额=贷款额（万元）×万元月均还款额
八、借款合同的变更及终止
1、借款合同需要变更的，必须经贷款经办行、借款人及有关各方协商同意，并依法签订变更合同。
2、借款人死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力，其财产继承人、监护人或受遗赠人继续履行借款人所签订的借款合同的，应签订新的借款合同并办理有关手续。
3、借款人按合同规定偿还全部贷款本息后，抵押物或质物返还抵押人或出质人，借款合同终止。
（本文摘自《律师教你买房》，该书各大书店均有销售）
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